Drulleförsäkring och allrisk: vad den täcker och vad den aldrig betalar

Hemförsäkringens grundskydd gäller bestämda händelser: stöld, brand, läckage och naturskador. Tappar du mobilen i backen eller välter ett glas vatten över datorn är det ingen av dem. Det är där drulleförsäkringen kommer in. Den heter olika saker hos olika bolag: Otur hos If, Allrisk hos Folksam och Länsförsäkringar, Drulle hos Hedvig och Trygg-Hansa.

Vad täcker en drulleförsäkring?

Drulle ersätter skada på eller förlust av dina saker genom en plötslig och oförutsedd händelse. Plötslig betyder att det som orsakade skadan gick snabbt. Oförutsedd betyder att det hände oväntat och normalt inte gick att förutse och därigenom förhindra. Så står det hos If (hemförsäkringen december 2025, sidan 9), Länsförsäkringar (januari 2025, sidan 24) och Folksam (januari 2026, sidan 22).

Typiska skador som ersätts är en mobil som tappats i golvet, en dator som fått vätska över sig, en tv som vält och glasögon som någon satt sig på. Försäkringen gäller bara det som inte kan ersättas av grundskyddet, så en mobil som stjäls vid ett inbrott ersätts som stöld och inte som drulle.

Vad täcker den aldrig?

Allrisk är inte en garanti mot allt. Skador som uppstått långsamt eller som saken själv orsakat faller alltid utanför, och flera bolag undantar dessutom vissa saker helt.

Villkoren kräver också att du är aktsam. If skriver att du inte ska lämna saker utan uppsikt eller glömma kvar, förlägga eller tappa bort dem (hemförsäkringen december 2025, sidan 3), och Länsförsäkringar att du inte ska lämna egendom utan uppsikt eller glömma kvar den (januari 2025, sidan 24). En jacka som glömts på bussen är alltså sällan en drulleskada.

Hur mycket betalar bolagen?

Taket och självrisken skiljer sig mellan bolagen och nivåerna. Så här står det i de villkor Lexbud har läst:

Självrisken är 1 800 kr för Folksams allrisk (sidan 23). Hos Länsförsäkringar gäller grundsjälvrisken (sidan 24). Mer om hur den dras i guiden om självrisk.

När kan ersättningen sättas ned?

Drulle är till för olyckor, men inte för slarv som går långt utöver det vanliga. Lagen tillåter bolaget att sätta ned ersättningen om du har orsakat skadan genom grov vårdslöshet:

"Har den försäkrade genom grov vårdslöshet framkallat ett försäkringsfall eller förvärrat dess följder, kan ersättningen sättas ned såvitt angår honom efter vad som är skäligt med hänsyn till hans förhållanden och omständigheterna i övrigt." Försäkringsavtalslagen, 4 kap. 5 § (lagtexten hos lagen.nu)

Därutöver har villkoren aktsamhetskrav, och om du inte följer en säkerhetsföreskrift kan ersättningen också sättas ned (4 kap. 6 §). Folksam skriver till exempel att stöldbegärliga saker inte får lämnas kvar i bilen, och att avdraget då normalt är 50 procent (januari 2026, sidan 22). Mer om gränsen i guiden om grov vårdslöshet.

Exempel: mobilen som föll

Ali har Folksams Hemförsäkring Mellan. Hans mobil, som kostade 12 000 kr för ett och ett halvt år sedan, glider ur fickan och skärmen och kretskortet går sönder. Den kan inte lagas.

• Det är en plötslig och oförutsedd händelse, så allriskskyddet gäller.
• Folksams tabell värderar en mobil som är 1 till 2 år till 50 procent av nypriset (januari 2026, sidan 73). Kostar samma modell fortfarande 12 000 kr blir värdet 6 000 kr.
• Självrisken på 1 800 kr dras av, och Ali får 4 200 kr.

Exemplet är påhittat och förenklat. Hur bolagens tabeller fungerar går vi igenom i guiden om åldersavdrag.

Så gör du

1. Kontrollera i ditt försäkringsbrev om du har allrisk, och i så fall vilken nivå eller vilket tillägg.
2. Läs undantagen i villkoren, särskilt om cykel, husdjur, lånade saker och saker utanför bostaden.
3. Jämför taket med värdet på det du oftast har med dig, som mobil, dator och kamera.
4. Räkna med självrisk och åldersavdrag: för billiga eller gamla saker blir ersättningen ofta liten.
5. Vid skada, spara det trasiga och kvittot och gör en skadeanmälan så snart du kan.
6. Beskriv exakt vad som hände. Det är beskrivningen som visar att händelsen var plötslig och oförutsedd.

Vanliga frågor

Är drulle och allrisk samma sak?

Ja, i praktiken. Bolagen använder olika namn för samma typ av skydd: Otur hos If, Allrisk hos Folksam och Länsförsäkringar, Drulle hos Hedvig och Trygg-Hansa. Det som skiljer är tak, självrisk och undantag, inte grundidén om plötsliga och oförutsedda skador.

Gäller drulleförsäkringen för lånade saker?

Det beror på bolaget. Ifs allriskskydd gäller inte för saker du har lånat (hemförsäkringen december 2025, sidan 3). Folksams hemförsäkring gäller däremot för lösöre som du äger, hyr eller lånar för privat bruk (januari 2026, sidan 6). Läs avsnittet om vilken egendom som är försäkrad.

Gäller allrisk utomlands?

Oftast som resten av hemförsäkringen, på resa de första 45 dagarna. Dina Försäkringars tillägg gäller bara inom Norden (oktober 2025, sidan 53). Länsförsäkringars särskilda allrisk för angivna värdeföremål gäller i hela världen utan begränsningen till 45 dagar (januari 2025, sidan 24).

Lönar det sig med en drulleförsäkring?

Det beror på vad du äger. Med en självrisk på runt 1 800 kr och åldersavdrag ger skador på billiga eller äldre saker lite eller ingenting. För den som har dyr och ny elektronik som följer med överallt kan skyddet däremot betala sig vid första skadan.

Vår bedömning

Det vanligaste skälet till att en drulleskada nekas är inte att olyckan var för liten, utan att den beskrivs fel. Skriv vad som hände, steg för steg, så att det framgår att det gick snabbt och oväntat. Det näst vanligaste är ett undantag som man inte visste om, som cykeln eller saker man glömt kvar.

Har bolaget nekat eller satt ned ersättningen kan du beskriva skadan hos Lexbud. Vi läser ditt bolags villkor och visar vilka avsnitt som gäller, med sidnummer. Bedömningen är gratis, och vi kan skriva skadeanmälan eller en begäran om omprövning. Mer finns på sidan om försäkring och i guiden om vad som ingår i en hemförsäkring.