Bostadsrättstillägg: vad det täcker och när du behöver det

Hemförsäkringen gäller dina saker. Men i en bostadsrätt äger och ansvarar du för mer än så: golvet, väggarnas ytskikt, köket och badrummet är oftast ditt ansvar. Går de sönder betalar hemförsäkringen inte, och det är där bostadsrättstillägget kommer in. Det kallas också bostadsrättsförsäkring.

Vad ansvarar du för i en bostadsrätt?

Du ansvarar för lägenhetens inre, och föreningen för resten. Bostadsrättslagen säger att du ska hålla lägenheten i gott skick på egen bekostnad, om inte stadgarna säger något annat (7 kap. 12 §). Föreningens ansvar formuleras så här:

"Sedan tillträde medgetts är föreningen skyldig att hålla lägenheten, huset och marken i gott skick, i den mån ansvaret inte enligt 12 § vilar på bostadsrättshavaren." Bostadsrättslagen, 7 kap. 4 § (lagtexten hos lagen.nu)

Föreningen svarar för ledningar som den har dragit och som betjänar fler än en lägenhet. Efter en brand- eller vattenledningsskada svarar föreningen även för reparationen i din lägenhet, om inte du, någon i ditt hushåll, en gäst eller din hantverkare har varit vårdslös (7 kap. 12 §). Gränsen i detalj går vi igenom i guiden om underhållsansvar i bostadsrätt.

Vad täcker bostadsrättstillägget?

Tillägget täcker de delar av lägenheten som du ska underhålla enligt lag eller stadgar, när de skadas genom en händelse som villkoren räknar upp. Hos If gäller det skador genom brand, läckage, naturskador, stöld och skadegörelse, när en hushållsmaskin, sanitetsgods eller installation går sönder, och när glasrutor spricker (hemförsäkringen december 2025, sidan 24).

Tillägget ersätter också ofta merkostnader om lägenheten inte går att bo i. Folksam betalar merutgifter för kost och logi i högst två år (sidan 31).

Vad betalar föreningens försäkring i stället?

Det föreningen ska betala enligt lag eller stadgar, eller det fastighetens försäkring ersätter, betalar inte ditt tillägg. Det står uttryckligen hos If (sidan 24) och Länsförsäkringar (sidan 28), och Hedvig skriver att skyddet gäller under förutsättning att skadan inte ersätts genom fastighetens försäkring (sidan 7).

Fråga därför styrelsen om föreningens fastighetsförsäkring har ett bostadsrättstillägg för alla lägenheter. Har den det betalar den försäkringen först, och ditt eget tillägg gäller bara det som inte ersätts där. Hur det fungerar vid läckage går vi igenom i guiden om vattenskada i bostadsrätt.

Hur stor är självrisken och åldersavdraget?

Vid läckage gäller ofta en särskild självrisk. Hos If är den 4 000 kr, med en tilläggssjälvrisk på 6 000 kr om våtrummet är äldre än 20 år (sidan 25). Hos Länsförsäkringar är den 3 000 kr, och vid översvämning 10 procent av skadan, lägst 3 000 kr och högst 10 000 kr (sidan 31). Hos Folksam är självrisken 1 800 kr (sidan 32).

Åldersavdraget på byggnadsdelar har ofta ett tak. Hos Länsförsäkringar är det högst 10 000 kr per skadetillfälle, utom vid översvämning (sidan 30), hos Folksam högst 15 000 kr, utom för ytskikt och tätskikt i våtrum som är äldre än 30 år (sidan 32), och hos If högst 15 000 kr om du har Stor hemförsäkring (sidan 24). Mer i guiderna om självrisk och åldersavdrag.

Exempel: grytan på klinkergolvet

Emma bor i bostadsrätt och har Länsförsäkringars hemförsäkring med bostadsrättsförsäkring. Hon tappar en gjutjärnsgryta på köksgolvet, och fem klinkerplattor spricker. Plattorna går inte att få tag på, så hela golvet måste läggas om för 25 000 kr. Stadgarna säger att golvet är hennes ansvar.

• Hemförsäkringen ersätter inte golvet, eftersom det inte är lösöre.
• Bostadsrättsförsäkringen gäller skada genom en plötslig och oförutsedd händelse (sidan 28), och en tappad gryta är en sådan.
• Länsförsäkringars tabell gör inget åldersavdrag på keramiska golv de första 25 åren (sidan 30). Klinkern är tolv år, så inget dras.
• Emmas grundsjälvrisk enligt försäkringsbrevet är 1 500 kr, och hon får 23 500 kr.

Exemplet är påhittat. Självrisken i ditt försäkringsbrev kan vara en annan.

Så gör du

1. Läs föreningens stadgar och se vad du ansvarar för: ytskikt, köksinredning, badrum, fönster och dörrar.
2. Fråga styrelsen om föreningens försäkring har ett bostadsrättstillägg för alla lägenheter.
3. Kontrollera ditt försäkringsbrev: har du ett tillägg, och ingår allrisk för bostadsrätten?
4. Spara kvitton och kvalitetsdokument från renoveringar, särskilt för badrum. Utan dem kan ett läckage genom tätskiktet nekas.
5. Vid skada, kontakta föreningen först om det kan vara en ledning eller en vattenledningsskada.
6. Gör sedan en skadeanmälan och ange vilken del av lägenheten som skadats.

Vanliga frågor

Behöver jag bostadsrättstillägg om föreningen har ett?

Inte alltid. Har föreningens fastighetsförsäkring ett tillägg för alla lägenheter täcker det en stor del, men villkoren kan skilja sig från ett eget tillägg, till exempel i självrisk och allrisk. Be styrelsen om villkoren och jämför med vad ditt eget tillägg skulle ge.

Täcker tillägget renoveringar jag själv har bekostat?

Oftast ja. Folksam gäller till exempel för fast inredning som du själv bekostat i lägenheten (januari 2026, sidan 28). Har du renoverat badrummet kräver Länsförsäkringar att arbetet gjorts av behörig entreprenör som lämnat kvalitetsdokument, för att ytskikt och tätskikt ska ersättas vid läckage.

Vad gäller om jag själv orsakar en vattenskada?

Har du eller någon i hushållet varit vårdslös svarar du för reparationen enligt bostadsrättslagen, även vid en vattenledningsskada. Då kan ditt bostadsrättstillägg betala din del, och har grannar skadats kan ansvarsförsäkringen i hemförsäkringen gälla. Har du inte följt en säkerhetsföreskrift kan ersättningen sättas ned (försäkringsavtalslagen 4 kap. 6 §).

Gäller tillägget om jag hyr ut lägenheten?

Läs villkoren om uthyrning innan du hyr ut. Hos If finns ett eget tillägg för uthyrning i privat syfte av en bostad som du också använder själv (hemförsäkringen december 2025, sidan 23). Folksam ersätter hyresbortfall i högst två år om lägenheten blir obrukbar efter en ersättningsbar skada (sidan 31).

Vår bedömning

Bostadsrättstillägget är en av de försäkringar som är svårast att förstå, eftersom svaret på vem som betalar beror på tre saker samtidigt: lagen, stadgarna och två olika försäkringar. De flesta tvister handlar om gränsen mot föreningen, särskilt vid läckage i badrum. Ta reda på vad föreningens försäkring täcker innan något händer.

Har ditt bolag eller föreningen sagt nej kan du beskriva skadan hos Lexbud. Vi läser ditt bolags villkor och visar vilka avsnitt som gäller, med sidnummer. Bedömningen är gratis, och vi kan skriva skadeanmälan eller en begäran om omprövning. Mer finns på sidan om försäkring, om bostadsrätt och i guiden om vad som ingår i en hemförsäkring.