Regler för inkassobolag: vad de får och inte får göra

Inkassolagen gäller alla som driver in skulder med krav eller andra påtryckningar, både inkassobolag och företag som kräver in sina egna fordringar från sin verksamhet (1 §). Finansinspektionen, FI, har preciserat reglerna i föreskrifter och allmänna råd om inkasso (FFFS 2025:2) som gäller sedan den 1 juli 2025. Föreskrifterna är bindande, de allmänna råden är rekommendationer.

Vad är god inkassosed?

God inkassosed är grundregeln för all inkassoverksamhet. Den innebär att du som gäldenär, alltså den som är skyldig pengar, inte får drabbas av onödig skada eller olägenhet eller utsättas för otillbörlig påtryckning (4 §).

"Inkassoverksamhet ska bedrivas enligt god inkassosed. I det ingår att se till att en gäldenär inte drabbas av onödig skada eller olägenhet eller utsätts för otillbörlig påtryckning eller någon annan otillbörlig inkassoåtgärd." Inkassolagen, 4 § (lagtexten hos lagen.nu)

FI:s föreskrifter preciserar vad det betyder i praktiken. Inkassobolaget ska bland annat:

• bara driva in en fordran som har förfallit till betalning och som du har fått en faktura eller liknande på (3 kap. 3 och 4 §§)
• normalt vänta tills tidsfristen i en betalningspåminnelse har gått ut (3 kap. 5 §)
• inte driva in en skuld som bolaget vet eller borde veta är betald (3 kap. 6 §)
• agera professionellt och ge saklig, tydlig och korrekt information (3 kap. 13 §)
• svara på dina frågor om kravet och dess grund utan onödigt dröjsmål (3 kap. 18 §)

Vad måste ett inkassokrav innehålla?

Kravet ska vara skriftligt och tydligt ange vem borgenären är och vad skulden grundar sig på. Kapital, ränta och kostnader ska redovisas var för sig, och kravet ska ge dig en skälig tid att betala eller invända (5 §).

• Har skulden sålts, och kan du inte längre betala till den ursprungliga borgenären, ska det stå tydligt i kravet (5 §).
• För räntan ska beloppet, räntesatsen och den tid och det kapital som räntan räknas på anges (5 §).
• Enligt FI:s föreskrifter ska kravet också innehålla bland annat ditt namn, bolagets fullständiga namn och kontaktuppgifter, utskriftsdatum, vem du ska betala till, vem du ska invända till och vilka åtgärder som kan komma om du varken betalar eller invänder (4 kap. 2 §).
• Enligt FI:s allmänna råd bör tidsfristen vara minst åtta dagar från att kravet skickades med vanlig post och minst sex dagar vid digital post. Du bör alltid ha minst fyra bankdagar från att du kan antas ha fått kravet (4 kap. 7 §).

Avgiften för ett inkassokrav får vara högst 180 kr, om det inte finns särskilda skäl (4 § lagen om ersättning för inkassokostnader). Mer om avgifterna finns i guiden om inkassoavgift och påminnelseavgift.

Vad får ett inkassobolag inte göra?

Det får inte vidta rättsliga åtgärder innan tidsfristen har gått ut, bör inte driva in en fordran som sannolikt är ogrundad och får inte ansöka om betalningsföreläggande när du har gjort en saklig invändning (6 och 8 §§, FFFS 2025:2 5 kap. 8 §).

Vem har tillsyn över inkassobolagen?

Finansinspektionen. Den som driver in andras skulder, eller skulder som har köpts för indrivning, behöver tillstånd av FI. FI har också tillsyn över att inkassolagen följs. Så har det varit sedan den 1 januari 2024, då tillsynen flyttades från Integritetsskyddsmyndigheten (2 och 13 §§).

• Advokater behöver inget inkassotillstånd och omfattas inte av FI:s tillsyn (2 och 13 §§).
• Om ett bolag har tillstånd kan du se i FI:s företagsregister, enligt Finansinspektionen.
• FI kan inte vara ditt ombud och avgör inte enskilda tvister. Du kan däremot tipsa FI om ett bolag som bryter mot reglerna, och FI kan använda det i sin tillsyn (fi.se).
• En betalning till den som har fått i uppdrag att driva in skulden gäller mot borgenären (9 §). Du behöver alltså inte betala två gånger.

Exempel: så ska det gå till

Ett inkassobolag skickar ett krav med vanlig post torsdagen den 1 oktober 2026 för en elräkning på 3 100 kr som du redan har betalat.

• Enligt FI:s allmänna råd bör tidsfristen vara minst åtta dagar från att kravet skickades, alltså tidigast fredagen den 9 oktober.
• Bolaget ringer tisdagen den 6 oktober klockan 20.30. Enligt de allmänna råden bör bolaget inte ringa före tidsfristen om inte du själv har tagit kontakt.
• Du invänder skriftligt onsdagen den 7 oktober och bifogar kvittot. Det är en saklig invändning. Bolaget ska snarast utreda den och får inte ansöka om betalningsföreläggande (FFFS 2025:2, 5 kap. 6 och 8 §§).
• Kan du visa att hela skulden är betald får bolaget inte heller vidta någon rättslig åtgärd (FFFS 2025:2, 3 kap. 6 §).

Exemplet är påhittat, men reglerna följer lagen och FI:s föreskrifter och allmänna råd.

Så gör du

1. Kontrollera att kravet innehåller det som krävs: borgenär, vad skulden gäller, kapital, ränta och kostnader var för sig och en tidsfrist.
2. Sök upp bolaget i FI:s företagsregister om du är osäker på om det har tillstånd.
3. Stämmer kravet, betala inom tiden. Betalning till inkassobolaget gäller mot borgenären (9 §).
4. Stämmer det inte, invänd skriftligt inom tiden och förklara varför. Spara en kopia. Så gör du steg för steg står i guiden om att bestrida ett inkassokrav.
5. Skriv ner datum och tid om bolaget ringer, kontaktar någon annan eller hotar. Klaga först skriftligt hos bolaget.
6. Anser du att bolaget bryter mot reglerna, tipsa FI. Har du lidit skada kan du kräva skadestånd av bolaget (18 §).

Vanliga frågor

Får inkassobolag ringa hur ofta som helst?

Nej. De får bara kontakta dig i skälig omfattning (FFFS 2025:2, 3 kap. 15 §). Enligt FI:s allmänna råd bör de bara ringa vardagar och senast klockan 21, inte före tidsfristen om inte du själv tog kontakt, och inte alls om du har sagt att du inte vill ha muntlig kontakt.

Får ett inkassokrav skickas med sms eller e-post?

Enligt FI:s allmänna råd bör ett inkassokrav inte skickas i ett e-postmeddelande eller sms. Bolaget kan i stället skicka en länk till en webbplats där du loggar in med e-legitimation och läser kravet (FFFS 2025:2, 3 kap. 21 §).

Måste jag få en påminnelse innan inkassokravet?

Nej, oftast inte. Enligt Finansinspektionen finns det i de flesta fall ingen skyldighet att skicka en betalningspåminnelse först. Har du fått en påminnelse med en tidsfrist får bolaget som huvudregel inte vidta inkassoåtgärder innan den fristen har gått ut (FFFS 2025:2, 3 kap. 5 §).

Vad gäller om skulden har sålts till ett inkassobolag?

Då ska kravet tydligt upplysa om det, om du inte längre kan betala till den ursprungliga borgenären med befriande verkan (5 §). Bolaget ska informera dig om överlåtelsen senast när det vidtar en inkassoåtgärd (FFFS 2025:2, 3 kap. 7 §). Samma regler om god inkassosed gäller.

Kan jag få skadestånd av ett inkassobolag?

Ja, om bolaget har orsakat dig skada genom otillbörlig påtryckning eller en annan otillbörlig inkassoåtgärd. Då ska bolaget ersätta skadan, och även lidande kan räknas in (18 §). Spara brev, sms och anteckningar om samtal, så att du kan visa vad som hände.

Vår bedömning

Inkassobrev är skrivna för att få dig att betala snabbt. Reglerna finns för att skydda dig när ett bolag går för långt. Du har rätt till en tydlig uppgift om vad skulden gäller, en rimlig tid att svara och ett bolag som lyssnar när du invänder.

Det underskattade draget är att invända skriftligt och sakligt. En saklig invändning stoppar enligt FI:s föreskrifter en ansökan om betalningsföreläggande och tvingar bolaget att utreda. Är skulden däremot riktig är det bästa att betala eller be om en avbetalningsplan innan fristen går ut. Fler guider finns under skulder och inkasso.