6 min läsning
Id-kapning: så bestrider du en skuld du inte har tagit
Har någon tagit lån, krediter eller handlat i ditt namn ska du bestrida hela kravet, eftersom ett anbud bara binder den som har lämnat det (avtalslagen 1 §). Skriv till företaget och inkassobolaget så fort du får kravet och förklara att du är utsatt för id-kapning. Kontakta banken och gör en polisanmälan själv. Kommer ett betalningsföreläggande från Kronofogden ska du bestrida det skriftligt i tid.
Id-kapning är när någon använder dina personuppgifter för att ta lån, få krediter eller handla. Fakturorna och inkassokraven kommer sedan till dig. Du ska inte betala dem, men du behöver säga ifrån skriftligt och i tid.
Vad är id-kapning?
Att någon använder dina personuppgifter för att göra ekonomiska handlingar i ditt namn. Det kan vara ett sms-lån, en kredit hos en butik eller varor som beställts mot faktura.
Polisen beskriver det så här:
"Med identitetsbedrägeri som även kallas identitetstöld, identitetskapning eller id-kapning menas att någon använder dina personuppgifter för att exempelvis ta lån, få krediter eller köpa varor." Polisen, Identitetsbedrägeri
Ofta märker man det först när en faktura, en påminnelse eller ett inkassokrav kommer. Ibland kommer en upplysningskopia, ett brev om att någon har tagit en kreditupplysning på dig. Har du inte ansökt om något ska du enligt Polisen kontakta kreditupplysningsföretaget direkt.
Måste du betala en skuld som någon annan har tagit i ditt namn?
Nej. Ett anbud eller svar binder den som har lämnat det. Har någon annan ansökt om lånet eller beställt varorna har du inte ingått något avtal, och då ska du bestrida hela kravet.
"Anbud om slutande av avtal och svar å sådant anbud vare, efter ty här nedan i 2-9 §§ sägs, bindande för den, som avgivit anbudet eller svaret." Avtalslagen, 1 § (lagtexten hos lagen.nu)
Att bestrida betyder att du skriftligt säger att du inte är skyldig att betala och varför. Har du själv signerat något med ditt BankID, även om du blev lurad, är läget mindre klart. Beskriv då exakt vad som hände.
Hur bestrider du kravet?
Skriftligt, till den som kräver dig, så snart du får kravet. Skriv att du bestrider hela kravet, att du inte har ansökt om lånet eller beställt varan och att du är utsatt för id-kapning.
Vart du skriver beror på hur långt kravet har kommit:
| Var kravet är | Vem du bestrider hos | Vad lagen säger |
|---|---|---|
| Faktura eller påminnelse | Företaget som skickat den | Inget avtal med dig (avtalslagen 1 §) |
| Inkassokrav | Inkassobolaget och företaget | Kravet ska ange en skälig tid för invändningar (inkassolagen 5 §) |
| Betalningsföreläggande | Kronofogden | Bestridandet ska vara skriftligt (31 §) |
| Tingsrätten | Tingsrätten | Företaget får begära att målet lämnas över dit om du har bestritt (33 §) |
Ta med i brevet:
- fakturanummer eller ärendenummer och beloppet
- att du bestrider hela kravet
- att du inte har ansökt, beställt eller fått pengarna eller varan
- att du har polisanmält, med diarienumret om du har det
- en begäran om skriftlig bekräftelse på att kravet återkallas
- en begäran om en kopia av ansökan eller avtalet som kravet bygger på
Mer om vad som räknas som en saklig invändning mot ett inkassokrav står i guiden bestrida inkassokrav.
Vad ska du göra först?
Kontakta din bank och gör en polisanmälan. Det är Polisens två första råd. Banken kan stoppa fortsatta bedrägerier, och polisanmälan visar att du har sagt ifrån.
Polisen räknar också upp det här:
- Bestrid fakturor för varor och tjänster du inte har köpt.
- Har någon tagit kreditupplysningar i ditt namn kan du spärra ditt personnummer hos kreditupplysningsföretaget.
- Kontrollera med Skatteverket att ingen har ändrat din folkbokföringsadress.
- Kontrollera med Svensk adressändring att ingen har beställt eftersändning av din post.
- Spärra ditt id-kort eller körkort om du har blivit av med det.
Har det också dragits pengar från ditt konto ska banken återställa kontot om du inte har godkänt dragningen (betaltjänstlagen 5 a kap. 1 §). Hur det går till står i guiden om kortreklamation.
Exempel: ett lån på 25 000 kr
Den 1 oktober 2026 får Ahmed ett inkassokrav på ett sms-lån på 25 000 kr. Han har aldrig ansökt om lånet. Kravet ger honom tio dagar att betala eller invända.
- Samma dag ringer han sin bank och gör en polisanmälan på 114 14.
- Dagen efter mejlar han inkassobolaget och långivaren. Han bestrider hela kravet, skriver att han är utsatt för id-kapning och anger diarienumret.
- Den 20 oktober får han ett betalningsföreläggande från Kronofogden. Han bestrider det skriftligt inom tiden i föreläggandet och bifogar sitt brev till inkassobolaget.
- Vill långivaren ändå driva kravet får den begära att målet lämnas över till tingsrätten (33 §). Där prövas om det finns ett avtal med Ahmed.
Exemplet är påhittat, men stegen följer lagen.
Så gör du
- Kontakta din bank direkt och kontrollera dina konton.
- Gör en polisanmälan själv, på 114 14 eller en polisstation. Ring 112 om brottet pågår just nu. Lexbud gör inte polisanmälan och tar inte brottmålet.
- Bestrid varje faktura och varje inkassokrav skriftligt, inom tiden i kravet. Spara en kopia.
- Spärra ditt personnummer hos kreditupplysningsföretaget om någon har tagit kreditupplysningar på dig.
- Kommer ett betalningsföreläggande, bestrid det skriftligt hos Kronofogden inom tiden. Läs mer i guiden om att bestrida ett betalningsföreläggande.
- Kontrollera din adress hos Skatteverket och eftersändning hos Svensk adressändring.
Vanliga frågor
Räcker det att ringa företaget?
Nej, inte om du vill vara säker. Ett samtal går inte att visa i efterhand. Skriv i stället och spara en kopia. Ett betalningsföreläggande måste dessutom bestridas skriftligt (lagen om betalningsföreläggande och handräckning 31 §). Ett mejl eller ett brev med datum visar vad du sa och när.
Vad händer om jag inte svarar på betalningsföreläggandet?
Då ska Kronofogden snarast meddela utslag i enlighet med ansökan (42 §). Ett utslag kan sedan verkställas, alltså drivas in. Har du redan fått ett utslag finns det fortfarande en väg tillbaka. Läs guiden om utslag från Kronofogden.
Behöver jag en polisanmälan för att bestrida?
Lagen kräver det inte för att du ska få bestrida ett krav. Men polisanmälan är det tydligaste underlaget du har, och Polisen råder alla som utsatts för id-kapning att anmäla. Diarienumret gör ditt bestridande mer trovärdigt. Polisanmälan gör du själv.
Kan min hemförsäkring hjälpa till?
Ofta. Enligt Polisen finns det i många hemförsäkringar hjälp att få om du har blivit id-kapad. Läs dina villkor eller kontakta ditt försäkringsbolag och fråga vad som ingår.
Vår bedömning
Id-kapning känns överväldigande, men den juridiska grunden är enkel. Du har inte ingått avtalet, och då är det inte din skuld. Det som avgör hur jobbigt det blir är om du säger ifrån i tid.
Ett vanligt misstag är att vänta. Under tiden kan kravet gå vidare till inkasso och Kronofogden, där tystnad leder till utslag (42 §). Ett skriftligt bestridande gör kravet tvistigt. Fortsätter företaget måste det gå via Kronofogden och tingsrätten (33 §). Där prövas om det finns ett avtal med dig.
Skriv ett brev per krav, med samma uppgifter varje gång, och spara allt. Vill du ha hjälp att formulera bestridandet kan du läsa mer om konsumenträtt eller beskriva din situation och få en gratis bedömning. Vi skriver brevet i ditt namn. Polisanmälan gör du själv, och brottmålet ligger hos Polisen.
Källor
Lagtexten artikeln bygger på
Gällande lydelse, hämtad från Riksdagens öppna data.
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 1994:1513
1 § Anbud om slutande av avtal och svar å sådant anbud vare, efter ty här nedan i 2-9 §§ sägs, bindande för den, som avgivit anbudet eller svaret. Vad i nämnda paragrafer stadgas skall lända till efterrättelse, så vitt ej annat följer av anbudet eller svaret eller av handelsbruk eller annan sedvänja. I fråga om avtal, för vars giltighet enligt lag fordras iakttagande av viss form, gälle vad särskilt är stadgat.Läs hela lagen
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 2024:801
5 § Krav mot en gäldenär skall framställas skriftligt. Kravet skall innehålla tydlig uppgift om borgenärens namn och om det förhållande som fordringen grundar sig på. Är det fråga om en fordran som har överlåtits eller pantsatts och kan gäldenären på grund härav ej med befriande verkan betala till överlåtaren eller pantsättaren, skall kravet innehålla en tydlig upplysning om detta förhållande. I krav bör lämnas anvisning om lämpligt betalningssätt. I krav skall vad som fordras i kapital, ränta och ersättning för kostnader anges var för sig. I fråga om ränta skall särskilt anges beloppet av upplupen ränta, räntesatsen samt den tid och det kapitalbelopp som ligger till grund för ränteberäkningen. I samband med krav skall anges viss skälig tid inom vilken gäldenären har att betala frivilligt eller anmäla om han har någon invändning mot kravet. Lag (1981:738).Läs hela lagen
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 2020:924
31 § Om svaranden vill bestrida ansökningen, skall han göra det skriftligen.Läs hela lagen
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 2020:924
33 § Om svaranden i ett mål om betalningsföreläggande eller vanlig handräckning bestrider ansökningen i rätt tid, skall sökanden genast underrättas om det. Om sökanden vill vidhålla sitt yrkande, kan han begära att målet eller, om bestridandet avser endast en del av yrkandet, målet i den bestridda delen skall överlämnas till tingsrätt. Underrättelse enligt första stycket skall innehålla upplysning om vad som sägs där samt i 34, 35 och 37 §§. En invändning om skiljeavtal skall behandlas som ett bestridande. Lag (1999:126).Läs hela lagen
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 2020:924
42 § Har i mål om betalningsföreläggande eller vanlig handräckning svaranden inte i rätt tid bestritt ansökningen, ska Kronofogdemyndigheten snarast meddela utslag i enlighet med ansökningen. Om svaranden har bestritt endast en del av ansökningen, ska utslag meddelas i enlighet med den obestridda delen av ansökningen. I fall som avses i 2 § andra stycket ska i utslaget fastställas att fordringen ska utgå med förmånsrätt i den pantsatta eller intecknade egendomen i den omfattning som gäller enligt lag. Lag (2008:994).Läs hela lagen
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 2026:1068
1 § Har det genomförts en obehörig transaktion från en kontohavares konto, ska kontohavarens betaltjänstleverantör återställa kontot till den ställning som det skulle ha haft om transaktionen inte hade genomförts, om inte annat följer av 2-6 §§. Återställandet ska ske omedelbart och senast i slutet av den bankdag som inträffar efter det att betaltjänstleverantören har fått kännedom om transaktionen. Om det finns anledning att misstänka att transaktionen är behörig, har betaltjänstleverantören dock rätt till en skälig tid för att undersöka saken. Valuteringsdagen ska bestämmas till senast den dag då beloppet debiterades. Om kontot inte återställs omedelbart eller senast i slutet av den bankdag som inträffar efter det att betaltjänstleverantören har fått kännedom om transaktionen, ska leverantören skriftligen underrätta Finansinspektionen om anledningen. Den kontoförvaltande betaltjänstleverantören ska återställa kontot, även om den obehöriga transaktionen har initierats av en leverantör av betalnings-initieringstjänster. Lag (2018:175).Läs hela lagen
Läs också
Guiden ger allmän juridisk information och ersätter inte en bedömning av just ditt ärende. Texten är skriven med hjälp av AI, och lagrummen i källförteckningen slås upp i gällande lagtext. Lexbud är inte en advokatbyrå.