7 min läsning
Låna ut pengar till en vän: så skyddar du dig och får tillbaka dem
Ett lån till en vän är bindande även om ni bara har kommit överens muntligt. Det viktiga är att du kan visa att pengarna var ett lån och inte en gåva, helst med ett skuldebrev eller ett sms. Har ni inte bestämt när lånet ska betalas tillbaka ska det som huvudregel betalas när du kräver det.
Att låna ut pengar till en vän eller en släkting går oftast bra. Men när det inte gör det står det ofta ord mot ord. Här är vad lagen säger om lån mellan privatpersoner, och hur du gör för att få tillbaka pengarna.
Måste ett lån mellan privatpersoner vara skriftligt?
Nej. Ett lån är ett avtal, och ett avtal mellan privatpersoner gäller även om det är muntligt. Men den som vill ha tillbaka pengarna behöver kunna visa att det var ett lån, hur mycket som lånades och vad ni kom överens om. Därför är det skriftliga ändå det som avgör.
Det säkraste beviset är ett skuldebrev: en handling där låntagaren skriver under på att den har lånat pengarna och ska betala tillbaka dem. Hur du skriver ett går vi igenom i guiden skriva skuldebrev. Varför muntliga avtal gäller, och var gränserna går, förklarar vi i guiden är muntliga avtal bindande.
Hur bevisar du att det var ett lån och inte en gåva?
Med sådant som visar att ni båda såg pengarna som ett lån. En överföring visar bara att pengar har bytt ägare. Säger mottagaren att det var en gåva står det annars ord mot ord, och domstolen väger all bevisning.
Det här är bra bevis:
- ett skuldebrev eller ett kort avtal som låntagaren har skrivit under
- sms eller mejl där lånet nämns, till exempel "tack för lånet, jag betalar tillbaka i mars"
- en banköverföring eller Swish med meddelandet "lån"
- delbetalningar som låntagaren har gjort, eftersom de visar att låntagaren själv ser pengarna som en skuld
- vittnen som hörde er komma överens
Saknas allt det här kan du skicka ett sms i efterhand: "Hej, jag vill stämma av lånet på 20 000 kr från i juni. När kan du börja betala tillbaka?" Ett svar som bekräftar lånet är värdefullt. Ett sådant erkännande avbryter dessutom preskriptionen (preskriptionslagen 5 §).
När ska lånet betalas tillbaka?
Den dag ni har kommit överens om. Har ni inte bestämt någon dag ska lånet som huvudregel betalas tillbaka när du kräver det. För skuldebrev står det uttryckligen i lagen, och samma princip brukar tillämpas på lån utan skuldebrev.
"Är förfallotid ej avtalad, vare gäldenären pliktig att infria skuldebrevet när borgenären det fordrar och äge rätt att betala så snart han själv vill." Skuldebrevslagen, 5 § (lagtexten hos lagen.nu)
På modern svenska: finns ingen förfallodag måste låntagaren betala när långivaren kräver det, och får betala tillbaka när den själv vill. Gäldenär är den som är skyldig pengarna och borgenär den som har rätt att få dem.
Kräv tillbaka pengarna skriftligt, med ett bestämt belopp och en sista dag att betala. Då går det att visa när du krävde dem.
Får du ta ut ränta på ett privat lån?
Ja, om ni har kommit överens om det. Räntelagen gäller bara i den mån inget annat har avtalats, och enligt lagen löper ingen ränta innan skulden har förfallit till betalning (1 och 2 §§). Har ni inte avtalat om ränta är lånet alltså räntefritt fram till förfallodagen.
Betalas lånet inte i tid har du rätt till dröjsmålsränta, även om ni inte avtalat om ränta:
- Bestämd förfallodag: ränta från förfallodagen (3 §).
- Ingen förfallodag: ränta från 30 dagar efter att du skickat ett krav på ett bestämt belopp och skrivit att utebliven betalning ger ränta. Ränta löper dock inte innan kravet har kommit fram (4 §).
- Räntesats: referensräntan plus åtta procentenheter per år (6 §). Referensräntan bestäms av Riksbanken för varje kalenderhalvår (9 §).
Någon fast högsta ränta för lån mellan privatpersoner finns inte i lagen. Men utnyttjar någon den andres trångmål, oförstånd, lättsinne eller beroende ställning för att få förmåner som står i uppenbart missförhållande till det den själv har gett, är avtalet inte giltigt mot den som utnyttjats (avtalslagen 31 §). Det kan också vara brottet ocker (brottsbalken 9 kap. 5 §).
Exempel: så räknar du ränta och preskription
Den 15 juni 2026 lånar du ut 20 000 kr till en vän via Swish med meddelandet "lån". Ni bestämmer ingen återbetalningsdag och ingen ränta. Den 1 november 2026 mejlar du: "Jag vill ha tillbaka de 20 000 kr jag lånade ut i juni. Betala senast den 1 december. Betalar du inte i tid tar jag ut dröjsmålsränta enligt räntelagen." Mejlet kommer fram samma dag.
- Lånet var räntefritt fram till kravet, eftersom ni inte avtalade om ränta (räntelagen 2 §).
- Dröjsmålsränta löper från den 1 december 2026, alltså 30 dagar efter kravet (4 §), med referensräntan plus åtta procentenheter (6 §).
- Preskriptionstiden på tio år började löpa när lånet lämnades ut i juni. Ditt skriftliga krav avbröt den, och en ny tioårsperiod började den 1 november 2026 (preskriptionslagen 2, 5 och 6 §§).
Exemplet är påhittat, men beräkningen följer lagen.
Vad gör du om lånet inte betalas tillbaka?
Skicka först ett skriftligt krav. Betalar din vän ändå inte kan du ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden. Ett betalningsföreläggande betyder att Kronofogden skickar ditt krav till den du kräver, som får svara på det.
Enligt Kronofogden går det att ansöka för de allra flesta skulder mellan privatpersoner. Kravet ska gälla pengar och sista dagen för betalning ska ha passerat (Kronofogden: Du vill få betalt).
Vägen används mycket. Under 2025 kom det in cirka 1 390 000 ansökningar om betalningsföreläggande. Hela 41 procent av ansökningarna återkallades, och Kronofogden förklarar att en ansökan ofta leder till att den som fått kravet betalar eller att parterna kommer överens (Kronofogdens årsredovisning 2025).
Bestrider din vän kravet får du ta ställning till om du vill gå vidare till tingsrätten. Gäller tvisten högst ett halvt prisbasbelopp, 29 600 kr år 2026, handläggs den som ett förenklat tvistemål. Ansökningsavgiften är då 900 kr, och ersättningen för rättegångskostnader är begränsad (Sveriges Domstolar). Hur ett betalningsföreläggande ser ut från andra sidan beskriver vi i guiden om att bestrida ett betalningsföreläggande.
Så gör du
- Skriv ett skuldebrev innan du för över pengarna, med belopp, datum, återbetalning och eventuell ränta. Låt låntagaren skriva under.
- För över pengarna till låntagarens konto eller via Swish, med meddelandet "lån".
- Saknas skuldebrev, skicka ett sms eller mejl som stämmer av lånet och spara svaret.
- Kräv tillbaka pengarna skriftligt med ett bestämt belopp, en sista betalningsdag och en upplysning om att dröjsmålsränta tas ut enligt räntelagen.
- Betalar din vän inte, ansök om betalningsföreläggande hos Kronofogden.
- Håll koll på preskriptionen. Skicka ett nytt skriftligt krav innan tio år har gått från lånet eller från ditt senaste krav.
Vanliga frågor
Kan jag kräva tillbaka pengar utan skuldebrev?
Ja. Ett lån gäller även utan skuldebrev. Men du behöver kunna visa att det var ett lån, till exempel med sms, mejl, en överföring märkt "lån" eller delbetalningar. Ju mer skriftligt du har, desto starkare står du om din vän säger att pengarna var en gåva.
Hur mycket ränta får man ta på ett privat lån?
Lagen har ingen fast gräns för lån mellan privatpersoner, och ränta på själva lånet gäller bara om ni har avtalat om den. En ränta som står i uppenbart missförhållande till lånet, och som bygger på att någon utnyttjat den andres trångmål eller beroende ställning, kan göra avtalet ogiltigt (avtalslagen 31 §) och vara ocker enligt brottsbalken.
Får min vän betala tillbaka tidigare än jag vill?
Finns ingen förfallodag får låntagaren betala tillbaka när den själv vill (skuldebrevslagen 5 §). Har ni avtalat en bestämd dag eller en avbetalningsplan är det avtalet som gäller. Skriv därför in i skuldebrevet om lånet får betalas tillbaka i förtid.
Vad händer om min vän inte kan betala?
Kravet finns kvar. Ni kan komma överens om en avbetalningsplan, och varje delbetalning avbryter preskriptionen så att kravet inte går förlorat (preskriptionslagen 5 och 6 §§). Skriv ner planen och låt din vän bekräfta den skriftligt. Läs mer om när en skuld blir preskriberad.
Vår bedömning
Det svåra med att låna ut pengar till en vän är sällan juridiken. Det svåra är att det känns misstänksamt att be om ett skuldebrev. Men ett skuldebrev skyddar båda: den som lånar vet exakt vad som gäller, och den som lånar ut slipper bevisa något i efterhand.
Vårt råd är att skriva ner lånet innan pengarna förs över, även när beloppet är litet. Har du redan lånat ut utan papper, skicka ett vänligt sms som stämmer av beloppet. Det tar en minut och kan avgöra om du får tillbaka pengarna. Gäller det stora belopp och bestrider din vän lånet, överväg ett ombud innan du går till tingsrätten. Läs mer om avtalsrätt eller beskriv din situation för en gratis bedömning.
Källor
Lagtexten artikeln bygger på
Gällande lydelse, hämtad från Riksdagens öppna data.
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 2022:1569
5 § Är förfallotid ej avtalad, vare gäldenären pliktig att infria skuldebrevet när borgenären det fordrar och äge rätt att betala så snart han själv vill. Räntebetalning varde, så länge huvudstolen ej är förfallen, fullgjord årligen å dag som efter kalendern motsvarar dagen för skuldebrevets utfärdande. Inträffar skuldebrevs förfallotid på söndag eller annan allmän helgdag, anses nästa söckendag såsom förfallodag. Detsamma gäller, när skuldebrev lyder på betalning inom viss tid, vars sista dag är allmän helgdag. Likställda med allmän helgdag äro enligt denna lag lördagar samt midsommarafton, julafton och nyårsafton. Lag (1974:759).Läs hela lagen
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 2013:55
1 § Denna lag är tillämplig på penningfordran inom förmögenhetsrättens område. Den innehåller bestämmelser om betalningsvillkor i vissa fall samt om ränta. Lagen gäller i den mån inte annat är avtalat, utfäst eller särskilt föreskrivet. I lagen finns dock bestämmelser om avtalsvillkor som är utan verkan och om betalningsvillkor som är utan verkan eller som har verkan endast om borgenären uttryckligen har godkänt villkoret. Lag (2013:55).Läs hela lagen
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 2013:55
2 § Ränta på fordran utgår ej för tid innan fordringen är förfallen till betalning. På fordran som avser återgång av betalning då avtal hävts till följd av kontraktsbrott eller på liknande grund utgår dock ränta för tiden från den dag betalningen erlades till och med den dag återbetalning sker eller, om återbetalning ej sker i rätt tid, den dag från vilken ränta börjar utgå enligt 3 eller 4 §. Lag (1990:933).Läs hela lagen
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 2013:55
3 § Försittes betalningstiden för fordran vars förfallodag är bestämd i förväg, utgår ränta på fordringen från förfallodagen. På fordran som grundar sig på sysslomans eller annans skyldighet att redovisa för medel som han mottagit av huvudmannen eller tredje man utgår ränta från dagen för redovisningen eller, om denna ej avges i rätt tid, från den dag redovisning bort ske.Läs hela lagen
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 2013:55
4 § I annat fall än som avses i 3 § skall ränta betalas på förfallen fordran, för vilken betalningstiden försittes, från den dag som infaller trettio dagar efter det att borgenären har avsänt en räkning eller på annat sätt framställt krav på betalning av ett bestämt belopp med angivande att underlåtenhet att betala medför skyldighet att utge ränta. Gäldenären är dock inte skyldig att betala ränta för tiden innan räkningen eller kravet har kommit honom till handa. I fordringsförhållanden mellan näringsidkare i deras yrkesmässiga verksamhet skall ränta betalas enligt första stycket utan att det när kravet framställs behöver anges att underlåtenhet att betala medför skyldighet att utge ränta. Detsamma gäller när en näringsidkare i sin yrkesmässiga verksamhet har en fordran på en myndighet eller ett annat offentligt organ på betalning för varor eller tjänster. Avser fordringen skadestånd eller annan liknande ersättning som inte kan fastställas utan särskild utredning, skall ränta betalas på förfallet belopp från den dag som infaller trettio dagar efter det att borgenären har framställt krav på ersättning och lagt fram utredning som med hänsyn till omständigheterna skäligen kan begäras av honom. Gäldenären är dock inte skyldig att betala ränta för tiden innan kravet och utredningen har kommit honom till handa. Oavsett vad som föreskrivs i första, andra och tredje styckena skall ränta betalas på förfallen fordran senast från dagen för delgivning av ansökan om betalningsföreläggande eller av stämning i mål om utgivande av betalning. Trots bestämmelserna i tredje och fjärde styckena skall ränta betalas på en fordran, som avser skadestånd med anledning av ett uppsåtligt brott och inte skall utges som livränta, från den dag då skadan uppkom. Lag (2002:352).Läs hela lagen
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 2013:55
6 § I fall som avses i 3 eller 4 § beräknas ränta för år enligt en räntefot som motsvarar den vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § med ett tillägg av åtta procentenheter. Om det vid bestämmande av skadestånd med anledning av personskada ska avräknas förmåner som en skadelidande har rätt till enligt 5 kap. 3 § 1 skadeståndslagen (1972:207), utgör dock tillägget till referensräntan endast två procentenheter för tiden till dess förmånerna har fastställts slutligt. Ett avtalsvillkor som innebär att räntan ska beräknas enligt en lägre räntefot än vad som följer av första stycket första meningen är utan verkan mot borgenären i ett förhållande mellan en näringsidkare och en myndighet eller ett annat offentligt organ, när näringsidkaren i sin yrkesmässiga verksamhet tillhandahåller varor eller tjänster mot betalning. Lag (2013:55).Läs hela lagen
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 2013:55
9 § Referensräntan enligt denna lag fastställs för varje kalenderhalvår genom särskilt beslut av Riksbanken. Referensräntan skall motsvara den ränta som Riksbanken tillämpade vid den huvudsakliga refinansieringstransaktion som genomfördes närmast före det kalenderhalvår under vilket räntan skall gälla, avrundad till närmast högre halva procentenhet. Lag (2002:352).Läs hela lagen
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 2022:976
2 § En fordran preskriberas tio år efter tillkomsten, om inte preskriptionen avbryts dessförinnan. Preskriptionstiden är dock tre år för fordran mot en konsument, om fordringen avser en vara, tjänst eller annan nyttighet som en näringsidkare i sin yrkesmässiga verksamhet har tillhandahållit konsumenten för huvudsakligen enskilt bruk. Detsamma gäller fordran mot den som har gått i borgen för betalningen av en sådan fordran. Den treåriga preskriptionstiden gäller dock inte fordringar som grundar sig på löpande skuldebrev. För fordran på pension räknas preskriptionstiden från den dag fordringen tidigast kan göras gällande.Läs hela lagen
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 2022:976
5 § Preskription avbryts genom att 1. gäldenären utfäster betalning, erlägger ränta eller amortering eller erkänner fordringen på annat sätt gentemot borgenären, 2. gäldenären får ett skriftligt krav eller en skriftlig erinran om fordringen från borgenären eller 3. borgenären väcker talan mot gäldenären eller annars åberopar fordringen gentemot gäldenären vid domstol, hos Kronofogdemyndigheten eller i skiljeförfarande, konkursförfarande eller planförhandling under företagsrekonstruktion. Lag (2022:976).Läs hela lagen
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 2022:976
6 § Om preskription har avbrutits genom erkännande, krav eller erinran, löper en ny preskriptionstid enligt 2 § från dagen för avbrottet.Läs hela lagen
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 1994:1513
31 § Har någon begagnat sig av annans trångmål, oförstånd, lättsinne eller beroende ställning till att taga eller betinga sig förmåner, vilka stå i uppenbart missförhållande till det vederlag, som må hava blivit erlagt eller utfäst, eller för vilka något vederlag icke skall utgå, vare rättshandling, som sålunda tillkommit, icke gällande mot den förfördelade. Lag samma vare, där sådant otillbörligt förfarande, som i första stycket avses, ligger annan till last än den, gent emot vilken rättshandlingen företogs, och denne ägde eller bort äga kunskap därom. Om avtal rörande bärgning gälle vad särskilt är stadgat. Lag (1987:329).Läs hela lagen
Gällande lydelse, ändrad t.o.m. SFS 2026:1656
5 § Den som vid avtal eller någon annan rättshandling utnyttjar någons trångmål, oförstånd, lättsinne eller beroendeställning till att bereda sig förmån, som står i uppenbart missförhållande till motprestationen eller för vil- ken motprestation inte ska lämnas, döms för ocker till böter eller fängelse i högst två år. För ocker döms också den som vid kreditgivning i näringsverksamhet eller i annan verksamhet, som bedrivs vanemässigt eller annars i större omfattning, bereder sig ränta eller annan ekonomisk förmån, som står i uppenbart miss- förhållande till motprestationen. Är brottet grovt, döms för grovt ocker till fängelse i lägst ett och högst sex år. Vid bedömningen av om brottet är grovt ska det särskilt beaktas om gärningen har avsett betydande värde eller varit av särskilt farlig eller hänsynslös art. Lag (2026:1318).Läs hela lagen
Läs också
Guiden ger allmän juridisk information och ersätter inte en bedömning av just ditt ärende. Texten är skriven med hjälp av AI, och lagrummen i källförteckningen slås upp i gällande lagtext. Lexbud är inte en advokatbyrå.